CaixaBank permitirá a los clientes de banca privada tener bajo control sus inversiones en otras entidades | Mercados Financieros

La arquitectura abierta va abriéndose camino en la banca. CaixaBank ofrecerá a los clientes de su banca privada un agregador de posiciones financieras. El objetivo es permitir que el cliente tenga bajo control sus inversiones, no solo en el banco que pilota como consejero delegado Gonzalo Gortázar, sino en las otras entidades con las que trabaje.

El agregador ofrecerá al cliente una vista global del patrimonio distribuido por entidad financiera, tipología de activos, familias de producto y divisa. Para cada tipo de producto también ofrecerá información más detallada. Por ejemplo, en renta fija, permite conocer la posición global según tipo de emisor, la distribución geográfica, la calificación crediticia o los vencimientos; o en renta variable, la distribución por sector o países. El cliente podrá conocer su exposición a cada producto o estrategia, hacer simulaciones de diferentes escenarios y tomar decisiones de gestión con una visión agrupada y global.

El servicio, denominado GlobalView, se lanza gracias a la colaboración de CaixaBank con Flanks, firma de tecnología para la gestión patrimonial regulada por el Banco de España. Flanks se encargará de realizar la conexión automática y la recopilación de los datos cada día entre las diferentes entidades. Esta compañía cuenta con una cobertura global de más de 600 conexiones con instituciones financieras en 33 países.

La información que ofrecerá CaixaBank será solo para uso informativo de los clientes y no supone cambios en el servicio de asesoramiento, puesto que el gestor de CaixaBank solo podrá ofrecer asesoramiento sobre los activos que el cliente tiene en la entidad, y no sobre las posiciones en otras entidades. La primera fase del lanzamiento se centrará en los clientes del segmento Global Wealth, el más alto dentro del área de banca privada de CaixaBank. Podrán acceder a él aquellos clientes con contrato de asesoramiento independiente y de más de cuatro millones de patrimonio, quienes podrán disfrutar del servicio incluido en su tarifa actual del servicio. Después se extenderá a otros clientes del área de banca privada de la entidad.

Con el agregador, las posiciones del cliente se integrarán bajo la plataforma GPS (Global Strategy) de CaixaBank Wealth Management. Esta cuenta con las capacidades de gestión de inversiones de la herramienta tecnológica Aladdin Wealth de BlackRock. La plataforma permitirá a los gestores de CaixaBank ofrecer a sus clientes un análisis patrimonial integrado global más completo, que alineará todas las posiciones bajo unos mismos criterios, y que se actualizará diariamente.

Para poder emplear el servicio, los clientes de CaixaBank deberán solicitar de manera expresa su inclusión en él y en la transmisión de los datos. Entonces, GlobalView llevará a cabo la conexión con los bancos seleccionados para ofrecer la información solicitada en una única plataforma. Los clientes no tendrán que introducir datos de manera manual ni que actualizar sus contraseñas de manera continua.

Bankinter anunció en febrero el lanzamiento de un servicio que permite a sus clientes disponer de una visión completa de todo su patrimonio, tanto el que tienen en la entidad como en otros bancos. El Santander, por su parte, está en proceso de poner en marcha la herramienta Wealth Check, que permitirá consolidar las posiciones que el cliente tiene en todos los bancos con los que trabaja, pero con coste.

CaixaBank se anticipa a un desarrollo legislativo de la Unión Europea, que acelera el desarrollo de la banca abierta, en la que los datos de los clientes dejan de ser una caja negra propiedad de las entidades financieras. La UE dio el primer paso al exigir hace años que los bancos cedieran los datos de las cuentas corrientes de los clientes que así lo deseen.El siguiente nivel llegará con el reglamento FIDA (Financial Data Access) que aún está elaborándose y que obligará a los bancos a compartir la información de todos los productos, incluidos los fondos de inversión, los planes de pensiones, los seguros o las hipotecas.

De hecho, la firma de asesoría y consultoría regulatoria finReg360 y Flanks han lanzado EDX (European Data Exchange), el primer protocolo estandarizado para el intercambio de datos de posiciones financieras entre bancos custodios, gestores de patrimonio y firmas de asesoramiento en Europa, como publicó Cinco Días el pasado 16 de enero.